ETF-Sparplan-Rechner

Langfristigen ETF-Vermögensaufbau mit Steuern und Kosten berechnen

📊 Berechnungsgrundlagen

Monatliche Sparrate

€

Erwartete Jahresrendite

% p.a.

Anlagezeitraum (Jahre)

Jahre

Jährliche ETF-Kosten (TER)

% p.a.

IHR ERGEBNIS

–

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Hintergrund & Berechnung

📊Teilfreistellung

Aktien-ETFs: 30 % der Erträge steuerfrei
Mischfonds (>25 % Aktien): 15 % steuerfrei
Rentenfondes: 0 % steuerfrei
Effektiver Steuersatz auf ETF-Erträge: ca. 18,5 % statt 26,375 %

💸Kosten (TER)

Total Expense Ratio (TER) = jährliche Gesamtkostenquote
Günstige World-ETFs: 0,07 % - 0,20 % p.a.
Aktive Fonds: oft 1,0 % - 2,0 % – langfristig massiver Rendite-Unterschied

🌍ETF-Strategie

MSCI World: 1.600 Unternehmen aus 23 Industrieländern
MSCI All Country World: Zusätzlich Schwellenländer
Rein passives Investieren (Buy & Hold) schlägt die Mehrheit aktiver Fonds langfristig

Praxisbeispiele

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Junger Berufseinsteiger

300 €/Monat, 8 % Rendite, 30 Jahre, TER 0,2 %

Eingezahlt108.000 €
Gewinn vor Steuern341.022 €
Netto (nach Steuern ca.)~352.000 €

Ergebnis:Endkapital (brutto): ~449.000 €

Familie ab 35

500 €/Monat, 7 % Rendite, 25 Jahre

Eingezahlt150.000 €
Gewinn vor Steuern301.030 €

Ergebnis:Endkapital (brutto): ~451.000 €

Intensivsparer

800 €/Monat, 8 % Rendite, 20 Jahre

Eingezahlt192.000 €
Gewinn vor Steuern278.058 €

Ergebnis:Endkapital (brutto): ~470.000 €

ETF-Sparplan 2026: Der Weg zum langfristigen Vermögensaufbau

ETF-Sparpläne (Exchange Traded Funds) haben sich zum beliebtesten Instrument für den privaten Vermögensaufbau in Deutschland entwickelt. Mit minimalen Kosten und breiter Diversifikation bieten sie eine attraktive Alternative zu aktiv verwalteten Fonds.

Steuern auf ETF-Erträge in Deutschland

Seit 2018 gilt die Investmentsteuerreform. Auf ausgeschüttete und thesaurierte Erträge aus Aktien-ETFs zahlen Sie 25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf. Durch die Teilfreistellung von 30 % für Aktien-ETFs sinkt die effektive Steuerbelastung auf ca. 18,46 % der Kapitalerträge – nach Abzug des Sparerpauschbetrags von 1.000 € (2026).

BaFin – Investmentfonds Informationen

Regulatorische Informationen zu ETFs und Investmentfonds in Deutschland.

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